Suomalaiset pk-yritykset tukeutuvat edelleen vahvasti perinteiseen pankkirahoitukseen, vaikka maailmalla ja Suomessakin on tarjolla laaja kirjo vaihtoehtoisia rahoitusratkaisuja. Uusien rahoitusmallien, kuten sijoituspohjaisen rahoituksen hyödyntämistä saatetaan vieroksua, koska ne eivät ole vielä kovin tuttuja.
Vaikka pankkirahoituksen osuus pk-yritysten rahoituksessa on laskenut hieman, sen rinnalle on noussut lähinnä julkinen rahoitus, kuten Finnvera, ELY-keskus ja Business Finland. Tämänkin syksyn Pk-yritysbarometrin mukaan reilusti yli 60 % lainaa hakevista pk-yrityksistä kääntyy kuitenkin edelleen pankin puoleen. Hyvänä kakkosena rahoitussalkussa on rahoitusyhtiö, mikä löytyy yhä useamman yrityksen rahoitussalkusta (yli 1/3 yrityksistä). Julkisten rahoittajien käyttö on pysynyt noin viidenneksen tasolla. Sijoituspohjaiset ratkaisut, jotka ovat maailmalla suosittuja, jäävät Suomessa todella vaatimattomalle tasolle. Näistä joukkorahoituksen osuus on käytännössä kuihtunut.
Pankkirahoitus nojaa lähes aina vakuuksiin, mikä asettaa monille pk-yrityksille merkittäviä esteitä rahoituksen saamiselle. Yritykset mainitsevat vakuuksien puutteen yhdeksi suurimmista haasteista ja Finnveran rooli rahoituksien takaajana onkin hyvin keskeinen pankkien lainapäätöksessä. Rahoituksen korkojen merkitys on taas viime aikoina väistynyt, mutta vakuuksiin liittyvät ongelmat pysyvät pk-yrityksille tyypillisinä pullonkauloina.
Mitä pienempi yritys, sitä yllättävämpiä sen rahoitustarpeet usein ovat. Suuryritykset voivat kuitenkin tarjota hyvää mallia myös pk-yrityksille: niiden rahoitusstrategia on jatkuvaa ja monimuotoista. Kassan turvaaminen erilaisilla limiiteillä varmistaa maksukyvyn kaikissa tilanteissa. Yritykset ovat usein valmiita maksamaan myös käyttämättömistä limiiteistä saadakseen taloudellista joustoa.
Hyvin suunniteltu rahoitus on tärkeä kilpailuetu. Esimerkiksi myyntisaamisten rahoittaminen voi vapauttaa pääomaa muihin tarkoituksiin ja vähentää vakuudellisen lainan tarvetta. Samoin käyttöpääomalimiitti voi helpottaa arkea ja parantaa yrityksen taloudellista joustavuutta.
Nousu Capital lähtee aina toteuttamaan asiakkaan rahoitustarvetta kaikki vaihtoehdot huomioiden. Teemme myös yli budjettikausien ulottuvia ennusteita, joista selviää yrityksen tulevat tarpeet esimerkiksi kassan vahvistamisen ja ajoittamiseen.
On aika hylätä vanhat ennakkoluulot ja tarkastella yritysrahoitusta uudella tavalla. Vaihtoehtoiset rahoitusratkaisut eivät ainoastaan tue yrityksen kasvua ja joustavuutta, vaan tarjoavat myös kotimaisille sijoittajille mahdollisuuden tukea suomalaista yritystoimintaa.
Hyödynnä uudet mahdollisuudet ja varmista, että yrityksesi rahoitusratkaisut tukevat liiketoimintasi kasvua ja kehitystä.
Jari Heikkinen
jari.heikkinen@nousucapital.fi
Kirjoittaja on Nousu Capitalin Senior Advisor
