Yrityksen rahoitusratkaisujen suunnittelu on harvoin yksinkertainen tehtävä. Olipa kyseessä kasvuinvestointi, käyttöpääoman vahvistaminen tai lainojen uudelleenjärjestely, oikean rahoitusmuodon ja sopivien ehtojen löytäminen vaatii hyvää ymmärrystä taloudesta, rahoitusmarkkinoista ja rahoittajien odotuksista. Tämän vuoksi yhä useampi yritys kääntyy perustellusta syystä riippumattomien asiantuntijoiden puoleen suunnitellessaan rahoitusta.
Kokenut ja rahoittajista riippumaton asiantuntija pystyy auttamaan yritystä hahmottamaan eri vaihtoehdot objektiivisesti. Hän tuntee eri rahoittajien vaatimukset ja toimintatavat ja osaa ohjata neuvotteluja siten, että lopputulos on yrityksen kannalta tehokas. Neutraali asiantuntija ei aja yhden rahoittajan etua, vaan varmistaa, että yritys saa käyttöönsä tarkoituksenmukaisen ja kustannustehokkaan rahoitusratkaisun. Lisäksi ulkopuolinen neuvonantaja tuo tekemiseen ryhtiä: aikataulut pitävät paremmin, dokumentaatio on huolellisesti valmisteltu ja kommunikaatio rahoittajien kanssa etenee systemaattisesti.
Yksi keskeinen osa onnistunutta rahoitussuunnittelua on talouden ennakointi: ei vain seuraavan kvartaalin, vaan useamman tilikauden. Tulos-, tase- ja kassavirtalaskelmat, jotka ulottuvat vähintään kahden tai kolmen tilikauden yli, auttavat sekä yritystä että rahoittajaa ymmärtämään, miten vaihtoehtoiset ennusteet vaikuttavat kassan riittävyyteen, vakavaraisuuteen ja mahdollisiin rahoitustarpeisiin. Pidemmän aikavälin ennusteet eivät ole vain numeroita; ne kertovat tarinaa. Ne osoittavat, kuinka yritys aikoo selviytyä haastavista ajoista ja miten se hyödyntää mahdollisen kasvun. Ennusteet auttavat myös rakentamaan uskottavuutta rahoittajan silmissä. Hyvin laadittu ja realistinen talousennuste osoittaa, että yritys hallitsee riskit ja suunnittelee toimintaansa strategisesti.
Moni yritys suunnittelee toimintaa tuloslaskelma edellä, mutta todellisuudessa kassavirran riittävyys on elämän ja kuoleman kysymys. Pitkän aikavälin talousmallinnus paljastaa, missä vaiheissa kassaan tarvitaan lisäresursseja. Tämä mahdollistaa ajoissa tapahtuvan valmistautumisen. Se myös auttaa yritystä neuvottelemaan rahoituksen paremmilla ehdoilla. Kun rahantarpeeseen ei jouduta kiireessä, ovat vaihtoehdot monipuolisemmat.
Vaikka taloustilanne on tällä hetkellä monille yrityksille haastava, juuri nyt on otollinen aika varautua seuraavaan nousuun. Ne yritykset, jotka käyttävät suhdannekuopan ajan strategiseen suunnitteluun ja rahoitusrakenteen vahvistamiseen, ovat valmiina, kun kysyntä lähtee kasvuun. Rahoitusneuvottelujen läpivienti vie aikaa. Siksi niitä ei kannata jättää siihen hetkeen, kun tilauskirjat ovat jo täynnä ja kassakapasiteetti loppuu kesken. Kasvu vaatii ennakointia, erityisesti kassavirran ja käyttöpääoman osalta.
Rahoittajista riippumattomat Nousu Capitalin asiantuntijat auttavat varmistamaan, että rahoitus ei jää kasvun esteeksi, vaan että se mahdollistaa kasvun.
Esa Närhi
esa.narhi@nousucapital.fi
Artikkelin kirjoittajalla on yli 30 vuoden kokemus erilaisten rahoituslaitosten ja pankkien luottopäätösprosesseista sekä luoton esittelijän että luotto- ja rahoitusjohdon päättäjän roolissa.
