Kirjaudu sisään

Hyvä rahoitusstrategia auttaa taklaamaan kasvun haasteita

Kun yritys tähtää kasvuun, tarvitaan realistinen rahoitusstrategia, joka avaa sitä, millaisia rahoituksellisia haasteita yritys tulee kasvussaan mahdollisesti kohtaamaan ja miten niitä asioita tullaan taklaamaan. Kunnolla tehty rahoitusstrategia katsoo pitkälle tulevaisuuteen ja on kiinteä osa yrityksen päätöksentekoa.

Hyvään rahoitusstrategiaan kuuluu ainakin nämä neljä asiaa:
1. Pidä huolta yhtiön omavaraisuudesta.
2. Säästä vakuuksia mahdollisia myöhempiä tarpeita varten.
3. Pidä rahoittajat säännöllisesti informoituna yhtiön tilanteesta ja tulevaisuuden suunnitelmista.
4. Hajoita ulkopuolinen rahoituspohja riittävän laajaksi.

Yhtiön omavaraisuus on kassavirran ohella keskeisimpiä pankkien tekemiin reittauksiin vaikuttavista tekijöistä. Omavaraisuutta voi parantaa hankkimalla uusia sijoittajia, käyttämällä omaan pääomaan verrattavia lainainstrumentteja tai harjoittamalla kannattavaa ja tulosta kerryttävää liiketoimintaa. Näistä viimeksi mainittu on pitkällä tähtäimellä ainoa järkevä tapa. Parhaiten se onnistuu hinnoittelemalla tuotteiden tai palvelujen myynti riittävän korkealle.

Ennakoi vakuuksien osalta myös tulevat rahoitustarpeet

Jos yhtiö ja sen omistajat ovat sitoneet kaikki käytettävissä olevat vakuudet jo nykyiseen rahoitukseen, niin uuden rahoituksen saaminen pankeista on jatkossa hankalaa. Vakuuksia voi säästää esim. käyttämällä vaihtoehtoisten rahoittajien tarjoamia vakuudettomia rahoitustuotteita, rahoitusyhtiöiden palveluja tai julkisia erityisrahoituslähteitä, kuten vaikkapa Finnveran takauksia. Vakuuksien säästöä voi perustella yhtiön tulevalla kasvun tai investointien vaatimalla rahoituksella. 

Rahoittajien säännöllinen informointi - vähintään kerran vuodessa – herättää luottamusta yhtiön toimintaa kohtaan. Kun jo alkuvuoden aikana kerrotaan avoimesti, millaiseksi edellisvuotta suunniteltiin, miten suunnitelmissa onnistuttiin tai niitä muutettiin ja minkälaiseen taloudelliseen tulokseen päästiin, kasvaa rahoittajien usko yhtiön kykyyn toteuttaa suunnitelmiaan. On myös hyvä kertoa alkaneen vuoden suunnitelmista, mahdollisista investoinneista ja rahoitustarpeista.

Kannattaako kaikki munat laittaa yhteen koriin?

Yhtiöiden rahoitus Suomessa on perinteisesti rakentunut oman ”kotipankin” varaan osin siitä syystä, että pankkien välinen kilpailu on kokonaisuutena aika rajallista. Ongelmat syntyvät silloin, kun tapahtuu jotain poikkeuksellista. Pahimmassa tapauksessa pankki voi eräännyttää kaikki vastuunsa. Jos yhtiöllä on useampia ja ehkäpä vielä melko tasavahoja rahoittajia, ongelmien ratkaisu yleensä helpottuu, mutta se saattaa vaatia ulkopuolisen asiantuntijan käyttöä. Pankkien ulkopuolisen rahoituksen tarjonta on Suomessakin laajentunut viime vuosina merkittävästi ja näiden mahdollisuuksien aktiivinen kartoittaminen ja käyttö on osa toimivaa rahoitusstrategiaa.

Kari Villikka
LinkedIn
Kari on Nousun Senior Advisor, jolla on pitkäaikainen kokemus pk-yritysten taloudellisen tilanteen kartoituksesta, rahoituspakettien suunnittelusta ja toteuttamisesta.

Lue muita Nousun blogeja täältä. 


Varallisuushoidon ammattilainen Petri Luoto Nousu Capitalille

Petri Luoto on toiminut lähes 40 vuotta varallisuudenhoidon tehtävissä Nordeassa ja sitä edeltävissä pankeissa. Taustaa löytyy...

Eläke-eurot kasvua tukemaan

Eläkeyhtiöiden rooli on aika ajoin keskustelun kohteena. Onko niiden rooli pelkästään vahtia eläkevaroja ja niiden tuottoa?...

Onko yrityksesi ottamassa lainaa tai suunnittelemassa tulevaa rahoitusta?

  Minkä kokoista lainaa yrityksemme voi harkita ja millä takaisinmaksuajalla? Millaiset lainan ehdot voimme hyväksyä? Pitäisikö neuvotella nykyisen pankin...

Otetaan oppia Etelä-Euroopasta

EU:n tukisummat yrityksille ovat suunnattomia. EU:n Elpymis- ja palautumissuunnitelman koko on noin 724 miljardia euroa.  Tästä...

Onko yrityksen tulevaisuuden ennustaminen vuosien päähän huuhaata?

Jokainen yritys, koosta ja toimialasta riippumatta, elää kirjaimellisesti kassan kautta. Jokainen meistä ymmärtää, että nälkä tulee,...

Korkopisteen syndrooma ja vakuudet investoinnin esteenä

Yritysten investointien käynnistymistä odotellaan jälleen kieli pitkällä. On mielenkiintoista nähdä, nousevatko vanhat tutut rahoituksen esteet jälleen...

Talouden nousun alkaessa monelta pk-yritykseltä puuttuu hyökkäävä pelikirja

Paikkansapitävän talousviisauden mukaisesti kaikki, mikä nousee, tulee jossain vaiheessa alas ja kaikki mikä laskee, tulee ylös....

Ododentin rahoituskierros täyttyi kahdessä päivässä

Kuva: Ododent / Hammasmakasiini Kokkola Kokkolalainen Hammaslaboratorio Ododent teki onnistuneen ja ennätysnopean rahoituskierroksen Nousu Capitalin markkinapaikalla. Lainasumma...

Vakuusvaatimukset kiristyvät - kuinka käy pk-yritysten lainarahoituksen?

Uudessa Pk-yritysbarometrissa (1/21) kysyttiin jälleen yritysrahoituksen tarpeesta, saatavuudesta ja lainaehdoista. Lainarahoitusta hakeneista yrityksistä 61 % totesi,...

Nousu Capitalin yritysasiakkaiden hankkeisiin on mahdollista saada Finnveran kanssasijoituksia

Finnvera turvaa pk-yritysten lisääntyneitä käyttöpääomatarpeita joko yksin tai yhdessä muiden rahoittajien kanssa. Kysy meiltä lisää siitä,...

Yhteistyössä: