Kirjaudu sisään

Hyvä rahoitusstrategia auttaa taklaamaan kasvun haasteita

Kun yritys tähtää kasvuun, tarvitaan realistinen rahoitusstrategia, joka avaa sitä, millaisia rahoituksellisia haasteita yritys tulee kasvussaan mahdollisesti kohtaamaan ja miten niitä asioita tullaan taklaamaan. Kunnolla tehty rahoitusstrategia katsoo pitkälle tulevaisuuteen ja on kiinteä osa yrityksen päätöksentekoa.

Hyvään rahoitusstrategiaan kuuluu ainakin nämä neljä asiaa:
1. Pidä huolta yhtiön omavaraisuudesta.
2. Säästä vakuuksia mahdollisia myöhempiä tarpeita varten.
3. Pidä rahoittajat säännöllisesti informoituna yhtiön tilanteesta ja tulevaisuuden suunnitelmista.
4. Hajoita ulkopuolinen rahoituspohja riittävän laajaksi.

Yhtiön omavaraisuus on kassavirran ohella keskeisimpiä pankkien tekemiin reittauksiin vaikuttavista tekijöistä. Omavaraisuutta voi parantaa hankkimalla uusia sijoittajia, käyttämällä omaan pääomaan verrattavia lainainstrumentteja tai harjoittamalla kannattavaa ja tulosta kerryttävää liiketoimintaa. Näistä viimeksi mainittu on pitkällä tähtäimellä ainoa järkevä tapa. Parhaiten se onnistuu hinnoittelemalla tuotteiden tai palvelujen myynti riittävän korkealle.

Ennakoi vakuuksien osalta myös tulevat rahoitustarpeet

Jos yhtiö ja sen omistajat ovat sitoneet kaikki käytettävissä olevat vakuudet jo nykyiseen rahoitukseen, niin uuden rahoituksen saaminen pankeista on jatkossa hankalaa. Vakuuksia voi säästää esim. käyttämällä vaihtoehtoisten rahoittajien tarjoamia vakuudettomia rahoitustuotteita, rahoitusyhtiöiden palveluja tai julkisia erityisrahoituslähteitä, kuten vaikkapa Finnveran takauksia. Vakuuksien säästöä voi perustella yhtiön tulevalla kasvun tai investointien vaatimalla rahoituksella. 

Rahoittajien säännöllinen informointi - vähintään kerran vuodessa – herättää luottamusta yhtiön toimintaa kohtaan. Kun jo alkuvuoden aikana kerrotaan avoimesti, millaiseksi edellisvuotta suunniteltiin, miten suunnitelmissa onnistuttiin tai niitä muutettiin ja minkälaiseen taloudelliseen tulokseen päästiin, kasvaa rahoittajien usko yhtiön kykyyn toteuttaa suunnitelmiaan. On myös hyvä kertoa alkaneen vuoden suunnitelmista, mahdollisista investoinneista ja rahoitustarpeista.

Kannattaako kaikki munat laittaa yhteen koriin?

Yhtiöiden rahoitus Suomessa on perinteisesti rakentunut oman ”kotipankin” varaan osin siitä syystä, että pankkien välinen kilpailu on kokonaisuutena aika rajallista. Ongelmat syntyvät silloin, kun tapahtuu jotain poikkeuksellista. Pahimmassa tapauksessa pankki voi eräännyttää kaikki vastuunsa. Jos yhtiöllä on useampia ja ehkäpä vielä melko tasavahoja rahoittajia, ongelmien ratkaisu yleensä helpottuu, mutta se saattaa vaatia ulkopuolisen asiantuntijan käyttöä. Pankkien ulkopuolisen rahoituksen tarjonta on Suomessakin laajentunut viime vuosina merkittävästi ja näiden mahdollisuuksien aktiivinen kartoittaminen ja käyttö on osa toimivaa rahoitusstrategiaa.

Kari Villikka
LinkedIn
Kari on Nousun Senior Advisor, jolla on pitkäaikainen kokemus pk-yritysten taloudellisen tilanteen kartoituksesta, rahoituspakettien suunnittelusta ja toteuttamisesta.

Lue muita Nousun blogeja täältä. 


Rahoituksen kuolemansynnit – osa 2

Tässä jatkoa lokakuiselle blogilleni. Toinen yrityksen kuolemansynti on aliarvioida yrityksen rahoitustarpeet. Vaaran paikkoja ovat esim. rakennusinvestoinnit,...

Laskurahoittajan valinnan tärkeät seikat ja sudenkuopat

  Laskurahoitus on noussut pienille ja keskisuurille yrityksille pankkirahoituksen varteenotettavaksi vaihtoehdoksi. Yritysten väliset maksuajat ovat pidentyneet. Selvitysten mukaan...

Tarvitsetko sparrausta rahoitusasioissa?

Rahoitus on yksi yrityksen menestyksen ja kasvun edellytyksistä. Rahoituksen avulla yritys kehittää tuotteitaan ja palveluitaan, laajentaa...

Oletko aikeissa hakea julkista rahoitusta, mutta se tuntuu työläältä?

Julkinen rahoitus soveltuu erityisesti riskialttiisiin projekteihin, joissa pelkän yksityisen rahoituksen saaminen on tyypillisesti hankalaa.  Nousu Capital välittää...

Avaimet menestykselliseen päätöksentekoon

Yrityksen toimintaympäristön muutokset, tuoteinnovaatiot tai yrityskaupat vaikuttavat usein suuresti yrityksen taloudelliseen tilanteeseen. Olennainen osa liiketoiminnan hallintaa...

Rahoituksen kuolemansynnit – osa 1

Kirjoitin noin vuosi sitten blogin, jossa korostin rahoituksen hakemista riittävän ajoissa ja ennen kuin sille on...

Ole askel edellä: rahoituksen hakeminen ajoissa on todella järkevää

Rahoituksen hakeminen hyvissä ajoin auttaa rakentamaan luottamusta rahoituslaitosten ja sijoittajien kanssa. Kun valmistautumiseen on varattu aikaa,...

Vastuullinen rahoitus - yrityksen kasvun haaste?

Vastuullisuus on päivän sana yritystoiminnassa niin kuin monessa muussakin asiassa. Yritysrahoituksessakin se on noussut ykkösteemaksi. Suurten pankki- ja...

Tarvitaan monipuolisempaa yritysrahoitusta

Kevään 2023 Pk-yritysbarometrin tulokset osoittavat, että vähitellen monipuolistumassa ollut yritysrahoitus on kokenut takaiskun. Pk-yritykset joutuvat turvautumaan...

Yrityskaupan rahoitus on vaikea taiteenlaji

Moni hyvä idea jää ilman rahoitusta ja idea ei sen takia johda mihinkään. Monen pk-yrityksen yrityskauppa...

Yritysrahoituksen asiantuntijapalvelut. Ota yhteyttä.